Phí giao dịch
So sánh phí giao dịch máy POS của 6 ngân hàng và đối tác phổ biến
Lựa chọn máy POS phù hợp không chỉ dựa trên thương hiệu mà còn cần xét đến mức phí giao dịch, hình thức thanh toán hỗ trợ và sự linh hoạt trong thủ tục. Dưới đây là bảng so sánh giữa Eximbank, MB Bank, HDBank, VPBank, ABBANK và SmartPay theo 5 tiêu chí thiết thực nhất cho doanh nghiệp.
1. Ngành nghề được ưu đãi phí khi sử dụng máy POS
Tùy từng ngân hàng hoặc đơn vị cung cấp máy POS, một số nhóm ngành kinh doanh thường được hưởng mức phí giao dịch thấp hơn, hoặc được hỗ trợ thủ tục và chính sách linh hoạt hơn. Dưới đây là các nhóm ngành tiêu biểu:
• Ngành khí hóa lỏng
Gồm các đơn vị kinh doanh xăng dầu, gas, LPG – thường được hưởng mức phí rất thấp (có nơi chỉ từ 1.0x%). Đây là ngành thiết yếu, giao dịch ổn định và minh bạch nên được ưu tiên hỗ trợ POS rộng rãi.
• Cửa hàng tiện lợi
Các chuỗi hoặc cửa hàng mini bán đồ tiêu dùng hằng ngày như siêu thị mini, tạp hóa, cửa hàng 24/7… thường có doanh thu đều, giao dịch nhanh, phù hợp lắp máy POS hỗ trợ cà thẻ, QR và ví điện tử.
• Cửa hàng thực phẩm chức năng
Những điểm bán sản phẩm như yến sào, sâm, đông trùng hạ thảo, collagen, vitamin… thường được ngân hàng ưu tiên nhờ giá trị giao dịch cao và khách hàng có xu hướng thanh toán thẻ nhiều.
• Thực phẩm – nông sản
Bao gồm cửa hàng bán gạo, trái cây, rau củ sạch, thực phẩm organic, mô hình nông sản đóng gói, siêu thị nhỏ… Được xem là nhóm ngành cần khuyến khích không tiền mặt, thường hưởng phí ưu đãi.
• Cửa hàng thức ăn nhanh, quán cà phê
Các mô hình như trà sữa, fastfood, cà phê chuỗi, quán ăn nhỏ đều có lượng giao dịch nhiều và tần suất cao, được nhiều ngân hàng hỗ trợ chính sách phí thấp, có thể đi kèm báo cáo doanh thu theo ca/ngày.
• Dịch vụ vận tải
Các doanh nghiệp hoặc đơn vị cá nhân cung cấp dịch vụ xe tải, taxi, vận chuyển hàng hóa cũng nằm trong danh sách ngành nghề được ngân hàng ưu tiên lắp máy POS, phí chỉ từ 1.0x%.
• Dịch vụ thu hộ
Bao gồm các đại lý thực hiện thu tiền điện, nước, cước internet, truyền hình… qua máy POS. Nhóm này thường được ngân hàng hỗ trợ triển khai nhanh, do có hệ thống đối soát sẵn.
• Trường học
Các trường tư thục, mầm non, tiểu học, THCS, THPT đến trường đại học, trung tâm đào tạo ngoại ngữ, kỹ năng… đều là nhóm đối tượng ngân hàng muốn số hóa thu học phí, nên thường có chính sách miễn/giảm phí đặc biệt.
2. Phí giao dịch
| Ngành nghề | Eximbank | MB Bank | HDBank | VPBank | SmartPay | ABBANK |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Gas / Thu hộ | 1.0x | 1.1x (Thẻ MB 0.8x) | 1.0x | 1.3x | 1.1x | 1.0x (JCB 0.9x, Master 2.7x) |
| Vận tải | 1.0x | 1.2x (Thẻ MB 0.8x) | 1.0x | 1.3x | 1.1x | 1.0x |
| Siêu thị, tạp hóa, café | 1.2x | 1.3x (Thẻ MB 0.8x) | 1.2x | 1.3x | 1.2x | 1.2x |
| Giáo dục | 1.2x | 1.3x (Thẻ MB 0.8x) | 1.1x | 1.3x | — | — |
| QR code (nếu có) | — | — | — | — | 0.8x | — |
3. Thủ tục và điều kiện mở POS
| Đơn vị | Mã số thuế | Yêu cầu tài khoản ngân hàng | Ghi chú bổ sung |
|---|---|---|---|
| Eximbank | Có | Cần mở tại Eximbank | Không hỗ trợ nợ xấu nhóm 3 trở lên |
| MB Bank | Có | Cần mở tại MB | Yêu cầu hồ sơ sạch, uy tín |
| HDBank | Có | Có thể hỗ trợ mở mới | Thủ tục đơn giản, nhanh gọn |
| VPBank | Có | Cần mở tại VPBank | Có chính sách linh hoạt theo ngành |
| SmartPay | Không bắt buộc | Không bắt buộc | Dễ tiếp cận, linh hoạt |
| ABBANK | Có | Yêu cầu tài khoản ABBANK | Ưu tiên hồ sơ cá nhân rõ ràng |
4. Hỗ trợ kỹ thuật & báo cáo doanh thu
| Đơn vị | Lắp đặt tận nơi | Báo cáo giao dịch | Tổng đài hỗ trợ | Ghi chú đặc biệt |
|---|---|---|---|---|
| Eximbank | ✔ | Qua SMS/email | ✔ | Có hỗ trợ phần mềm bán hàng |
| MB Bank | ✔ | Qua app và mail | ✔ | Có hỗ trợ kỹ thuật định kỳ |
| HDBank | ✔ | Qua app/email | ✔ | Hệ thống ổn định, dễ dùng |
| VPBank | ✔ | Qua ứng dụng | ✔ | Quản lý chi tiết theo ca |
| SmartPay | ✔ | Trên app SmartPay | ✔ | Giao diện trực quan, dễ dùng |
| ABBANK | ✔ | Qua SMS/email | ✔ | Linh hoạt với người mới kinh doanh |
5. Mô hình kinh doanh phù hợp
| Đơn vị | Gợi ý mô hình phù hợp |
|---|---|
| Eximbank | Nhà hàng, ngành vận tải, giáo dục, siêu thị mini |
| MB Bank | Shop bán lẻ, dịch vụ đáo rút, tiệm spa, tiệm tóc, quán cà phê |
| HDBank | Ngành gas, trung tâm đào tạo, mô hình chuỗi |
| VPBank | Cửa hàng hiện đại, doanh nghiệp vừa và nhỏ đang mở rộng quy mô |
| SmartPay | Quán nhỏ, bán hàng vỉa hè, chợ, tiểu thương không có GPKD |
| ABBANK | Spa, nhà thuốc, cửa hàng gia đình, người mới kinh doanh nhỏ lẻ |
Kết luận
-
Muốn đơn giản thủ tục, triển khai nhanh? → Chọn SmartPay
-
Muốn phí QR thấp? → SmartPay
-
Muốn phí ngành thấp, nhiều ưu đãi? → HDBank, Eximbank
-
Muốn thương hiệu lớn, chính sách rõ? → MB Bank, VPBank
-
Mới bắt đầu kinh doanh nhỏ? → ABBANK, SmartPay
